עוד חודשיים 2021 תסתיים. איזה שנה זאת הייתה… סגרים, מלחמה, חיסונים, בחירות, ממשלה חדשה, רק גשם בקושי ירד.
אז רגע לפני ש 2022 מתחילה, תעצרו רגע ותבדקו שאתם מוכנים לשנה החדשה:
- הפקדתם לפנסיה השנה ? הסכום שהפקדתם מתאים לגובה ההכנסה שלכם ? אם הפקדתם פחות, אתם לא רק פוגעים בפנסיה העתידית שלכם, אתם גם מקטינים את ביטוח אובדן כושר העבודה ואת קצבת השארים.
- הפקדתם לקרן השתלמות ? אומנם התקרה לקבלת ניכוי מס היא 4.5% מההכנסה, (עד מקסימום של 11,835 לשנה), אבל תקרת ההפקדה שהרווחים בגינה פטורים ממס היא לשנה 18,480, אז אולי כדאי להפקיד קצת יותר כדי שהרווחים יהיו פטורים ממס, אפילו אם לא נקבל ניכוי מס על כל הסכום ?
- ניצלתם את תקרת ההפקדה לקופת גמל להשקעה, 70,000 שח בשנה ? גמל להשקעה הוא אפיק חיסכון מצוין שהיום הוא נזיל ומגיל 60 אפשר להפוך אותו לחלק מקצבת הפנסיה, כאשר גם הקצבה וגם הרווחים יהיו פטורים ממס.
- בדקתם את דמי הניהול שאתם משלמים לחברות השונות ? עשיתם השוואה בין החברות והמסלולים השונים ? אולי מה שהיה טוב לפני כמה שנים, פחות טוב עכשיו ?
- בדקתם את הביטוחים ? וידאתם שיש לכם ולמשפחה את ההגנות המתאימות ? ביטוח הבריאות שלכם מותאם לרפואת העתיד ?
תשקיעו קצת זמן בבדיקה, כדי שתוכלו לעבור לשנה החדשה מאורגנים יותר ורגועים יותר.
שתהיה לנו שנה אזרחית מעולה, שקטה ועם המון עשייה טובה.
