שאלות ותשובות

מה ההבדל בין סוכן ביטוח פנסיוני ליועץ פנסיוני?

יועץ פנסיוני עובד ללא זיקה לגופים מוסדיים ומחויב להציג ללקוח את כל האפשרויות בשוק. סוכן פנסיוני עובד מול גופים מסוימים איתם יש לו הסכמים, ומשווק את מוצריהם. יחד עם זאת, לסוכן יש ידע וניסיון רחב בשוק שמאפשרים להתאים ללקוח את הפתרון הטוב ביותר מבין המוצרים שהוא משווק.

בהחלט. למרות שהסוכן מתוגמל מעמלה מול החברות, עליו לפעול בשקיפות מול הלקוח, להסביר את האפשרויות הקיימות, ולוודא שהמוצר מתאים לצרכים של הלקוח.

הגילוי הנאות באתר מפרט בדיוק עם אילו גופים הסוכן עובד. בנוסף, כל לקוח מקבל הסבר מפורט לגבי יתרונות וחסרונות של כל מוצר, ודוחות תקופתיים כדי לעקוב אחר ההתנהלות.

ביטוח קבוצתי ממקום העבודה לרוב מוגבל, עשוי להסתיים עם סיום יחסי עבודה, ולא תמיד כולל כיסויים חשובים (תרופות מחוץ לסל, ניתוחים פרטיים, התייעצות עם מומחים). ביטוח בריאות פרטי מאפשר לך רציפות ושקט נפשי.

אם אין לך תלויים (ילדים או בני זוג) – ייתכן שביטוח חיים פחות רלוונטי כרגע. ברגע שיש התחייבויות כלכליות או בני משפחה התלויים בך, הביטוח הופך לכלי הגנה חיוני.

ממש לא. אפילו טיפול רפואי בסיסי בחו"ל יכול להגיע לעשרות אלפי שקלים. ביטוח נסיעות מעניק כיסוי רפואי מלא ופיצוי במקרים של תאונה, אובדן כבודה או ביטול טיסה.

בקופת גמל להשקעה דמי הניהול נמוכים יותר, יש אפשרות בחירה במסלולי השקעה, ואם הופכים את הכסף לקצבה בגיל פרישה – מקבלים פטור מלא ממס על הרווחים.

בפוליסת חיסכון הכסף מושקע במסלולים מובנים בגוף מוסדי, בעוד שבניהול תיק השקעות יש חשבון השקעות אישי על שמך, עם התאמות ייחודיות לפי מדיניות השקעה מותאמת.

כן. הכספים מנוהלים בגופים מוסדיים גדולים ומבוקרִים תחת רגולציה של משרד האוצר ורשות ניירות ערך.

מפני שאחרי 6 שנים אפשר למשוך את הכסף בפטור מלא ממס רווחי הון. זה חיסכון שמצטבר במהירות ומתאים מאוד גם לטווח בינוני.

Cookie settings
אנחנו מכבדים את פרטיותך
אנחנו משתמשים בעוגיות כדי לשפר את חוויית הגלישה, להציג פרסומות או תוכן מותאמים ולנתח את התנועה באתר. בלחיצה על "אשר הכול" אתה מסכים לשימוש בעוגיות.