קרנות פנסיה הן תוכניות חיסכון לטווח ארוך המעניקה קצבה חודשית קבועה בפרישה. הפקדות חודשיות נשמרות בחשבון אישי ומושקעות בשווקים מגוונים כדי להגדיל תשואה לאורך שנים.
המדינה מספקת הטבות מס משמעותיות שמעצימות את הצבירה נטו לחוסך. הקרן כוללת כיסוי ביטוחי לנכות ולשאירים שמבטיח הגנה למשפחה במקרים חריגים.
ניהול ההשקעות מתבצע בידי אנשי מקצוע הפועלים תחת רגולציה ופיקוח הדוק.
איך הכסף עובד עבורך
כל הפקדה מושקעת מיד במסלול שנבחר ומתחילה ליצור ריבית דריבית. ניתן לשנות מסלול בכל עת, ללא תשלום מס או עמלה.
בגיל הפרישה מתקבלות קצבאות צמודות למדד המחירים לצרכן לשמירה על כוח הקנייה. במקרה פטירה, הקרן מעבירה קצבה לשאירים ללא צורך בצו ירושה. הכסף מנוהל בשקיפות מלאה ומוצג בדוח מקוון נגיש בכל עת.
סוגי קרנות פנסיה
קרן פנסיה מקיפה
הקרן כוללת כיסויי סיכון מובנים וקובעת אחוזי קצבה קבועים לפי ותק וגיל.
היא מתאימה לרוב השכירים והעצמאים בישראל המחפשים פתרון מלא ומאוזן.
30% מנכסי הקרן מובטחים על ידי המדינה בתשואה של 5.15% צמוד מדד לשנה.
קרן פנסיה נבחרת
קרן זאת מציעה דמי ניהול נמוכים שנקבעו במכרז של רשות שוק ההון.
החוסך נהנה מחיסכון משמעותי בעלויות לטווח ארוך ללא פגיעה בשירות.
ניתן לבחור במסלול השקעה, עפ רמת סיכון, לפי גיל (רמת הסיכון יורדת עם השנים) או עפ הלכה.
קרן ותיקה
הקרן סגורה למצטרפים חדשים ופועלת בהתאם להסדר איזון אקטוארי ייחודי.
מצטרפים קיימים נהנים מקצבה מחושבת על פי נוסחאות ותיקות ומקדם מובטח.
התאמת הקרן לחוסך
פרופיל סיכון והעדפות
חוסך צעיר יכול לבחור מסלול מנייתי בעל רכיב סיכון גבוה ותשואה פוטנציאלית גבוהה.
חוסך מבוגר יעדיף מסלול אג"חי יציב לשמירה על הון שצבר.
מעבר בין מסלולים מתבצע בלחיצת כפתור ומאפשר תגובה מהירה לשינויים בשוק.
אנו בודקים את רמת הסיכון הרצויה ומשווים בין ביצועי המסלולים בזמן אמת.
מצב משפחתי ותעסוקתי
משפחות עם ילדים בוחרות כיסוי שאירים מוגבר לשמירה על בני המשפחה.
עצמאים זקוקים למסלול גמיש המאפשר הפסקות והגדלות הפקדה בהתאם להכנסות.
שכירים נהנים מהפקדת מעביד ומשדרגים אחוזי הפקדה לקבלת מקסימום הטבות מס.
שינויים בתעסוקה או בשכר מחייבים התאמות שוטפות כדי לשמור על יעד פנסיוני תקין.
מסלולי השקעה
קרנות פנסיה מציעות מסלול כללי המפזר השקעה במניות, אג"ח ואלטרנטיבי.
מסלול לבני חמישים ומעלה מפחית סיכון בהדרגה לקראת פרישה.
מסלול הלכה עומד בכללי השקעה כשרים ומיועד למבקשים השקעה תואמת.
חוסך רשאי לעבור בין מסלולים ללא עלות מס ובלא קנסות יציאה.
הטבות מס משמעותיות
המדינה מזכה כל הפקדה בהטבות זיכוי וניכוי עד תקרה שנתית מוגדרת.
קצבה חודשית פטורה בחלקה ממס לפי גיל וגובה ההכנסה הכוללת.
משיכה הונית לפני גיל פרישה מחויבת במס גבוה ולכן אינה מומלצת.
מוצרים פנסיוניים משלימים
קופות גמל
קופת גמל רגילה מתאימה לעצמאים ומעניקה ניכוי מס משמעותי.
קופת גמל להשקעה מאפשרת נזילות מוקדמת ופטור מס במשיכה כקצבה.
קרנות השתלמות
קרן השתלמות נפתחת למשיכה פטורה ממס לאחר שש שנים בלבד.
שכירים ועצמאים משתמשים בה לחיסכון בינוני המשלב הטבת מס מקיפה.
ביטוחי מנהלים
ביטוח מנהלים מספק מקדם קצבה מובטח וכיסוי סיכון בהתאמה אישית.
עלויות גבוהות יותר מאזנות יציבות ארוכת טווח ובחירה חופשית במסלולי השקעה.
דמי ניהול ובקרה
דמי ניהול משפיעים דרמטית על גובה הקצבה העתידית.
אנו מנהלים משא ומתן מול כל קרן להשגת תנאים מועדפים.
מעקב רבעוני מזהה חריגות בביצועים ודמי ניהול ומאפשר תיקון מהיר.
הלקוח מקבל דוח ברור ומעודכן עם המלצות לפעולה מאיתנו.
התהליך שלנו
אנו מתחילים בפגישת אבחון הכוללת מיפוי מלא של הכנסות, התחייבויות ויעדים. משווים נתונים בכל החברות ומציגים דו"ח השוואתי קל להבנה.
בוחרים קרן ומסלול המתאימים בדיוק לפרופיל האישי שלך. מבצעים פתיחת חשבון, העברת כספים והפקדות שוטפות בלי בירוקרטיה מיותרת. וכמובן ממשיכים בליווי שנתי הכולל עדכון הפקדות ובדיקת כיסויי סיכון.
למה לבחור בנו
אנחנו סוכן בלתי תלוי המייצג אותך ולא גוף מוסדי. אנחנו מציעים גישה לכל הקרנות וקשר ישיר למנהלי השקעות בכירים. מסבירים מונחים פיננסיים בשפה פשוטה ונותנים שירות במספר ערוצים לבחירתך.
זמינים לשאלות דחופות ומעדכנים אותך בכל שינוי רגולטורי או הזדמנות בשוק.
הצעד הבא שלך
כל יום שעובר בלי חיסכון מפחית את הקצבה העתידית שלך. השאר פרטים בטופס ותתחיל לבנות ביטחון פיננסי כבר היום.
יחד נכוון יעד ברור, נבצע התאמות שוטפות ונבטיח עתיד כלכלי יציב למשפחה.
