בעולם פיננסי שמשתנה במהירות, יותר ויותר אנשים מבינים שהגיע הזמן לקחת שליטה על העתיד הכלכלי שלהם. פוליסות חיסכון הן אחד הפתרונות החכמים, הגמישים והאפקטיביים ביותר לחיסכון והשקעה לטווח בינוני וארוך – עם יתרונות משמעותיים שלא תמצאו באפיקים אחרים.
בין אם מדובר בהורים שרוצים לחסוך לילדיהם, עצמאיים שמחפשים אפיק השקעה מחוץ לקרנות הפנסיה, או שכירים שמבקשים לצבור הון נזיל בצורה יעילה – פוליסות חיסכון מציעות מענה מדויק ומותאם אישית, עם יכולת לבחור מסלולי השקעה, לעבור ביניהם ללא אירוע מס, ולמשוך את הכסף מתי שמתאים לכם.
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי שפותח על ידי חברות ביטוח, ומטרתו לאפשר לחוסכים ליהנות מהשקעה בשוק ההון. מדובר באפיק השקעה מגוון, נגיש, ורב־עוצמה, המשלב בין תשואות פוטנציאליות גבוהות לבין גמישות מלאה בניהול ההשקעה.
בניגוד לקופת גמל להשקעה, שיש לה תקרה שנתית להפקדה, בפוליסת חיסכון אין תקרה להפקדות.
החיסכון מנוהל במסלולי השקעה מקצועיים- מהם תוכלו לבחור את המסלול שמתאים לפרופיל הסיכון והיעדים שלכם. ניתן לעבור בין מסלולים ללא מגבלות וללא תשלום מס רווחי הון, כל עוד לא מושכים את הכסף בפועל. בנוסף, קיימת אפשרות לחיסכון חד-פעמי או הפקדות חודשיות שוטפות.
למי מתאימות פוליסות חיסכון?
פוליסות חיסכון מתאימות כמעט לכל אדם שמבקש לתכנן את עתידו הפיננסי בצורה חכמה:
-
- שכירים שמבקשים להשלים את החיסכון הפנסיוני
- עצמאיים שמעוניינים בהשקעה גמישה ללא התחייבות
- הורים החוסכים לעתיד ילדיהם
- משקיעים שמבקשים גיוון השקעות מחוץ לבנק
- כל מי שרוצה לצבור הון לשימוש עתידי: לימודים, חתונה, רכישת דירה או כל מטרה אישית אחרת
יתרונות מרכזיים של פוליסת חיסכון
ניהול מקצועי
הכסף מושקע על ידי מנהלי השקעות מנוסים מחברות הביטוח הגדולות בישראל, אשר עוקבים באופן יומיומי אחר התנודתיות בשוק ודואגים למקסם את פוטנציאל התשואה תוך שמירה על סיכון מבוקר.
מעבר חופשי בין מסלולי השקעה
באפשרותכם לעבור בין מסלולי ההשקעה השונים (סולידי, מנייתי, כללי, הלכה, ועוד) בכל זמן – מבלי לשלם מס רווחי הון. זה מאפשר גמישות מרבית והתאמה למצבי שוק משתנים.
נזילות מלאה
ניתן למשוך את הכספים בכל שלב, חלקית או באופן מלא, תוך מספר ימי עסקים. אין קנסות יציאה ואין התחייבות לתקופה מסוימת – אתם שולטים בכסף שלכם.
אפיק השקעה מגוון
פוליסות חיסכון כוללות מסלולים שמשקיעים במניות, אג״ח, נדל״ן, שווקים בינלאומיים, קרנות גידור ועוד. כך שתוכלו לבנות תיק השקעות שמותאם בדיוק לצרכים שלכם.
יתרונות מס
מעבר בין מסלולים אינו נחשב לאירוע מס, מה שמאפשר ניהול דינמי ויעיל יותר לאורך השנים. תשלום מס רווחי הון יתבצע רק בעת משיכת הכספים.
אפשרות להורשה
פוליסות חיסכון מאפשרות לקבוע מוטבים שיקבלו את כספי החיסכון במקרה פטירה. ללא צורך בהליך צו ירושה, מה שמקצר ומפשט את התהליך עבור בני המשפחה.
הטבות מס לפי שנת לידה
ילידי שנת 1948 ומטה, זכאים להטבת מס בפוליסת חיסכון בהתאם לסעיף 125ד'.
חיסכון חכם שמותאם אישית
פוליסות החיסכון שאנו מציעים מותאמות באופן פרטני לכל לקוח. אנו מתחילים בהיכרות מעמיקה עם הצרכים, המטרות, והמצב הפיננסי הנוכחי שלכם. ומשם בונים אסטרטגיה ברורה לחיסכון והשקעה. אתם בוחרים את גובה ההפקדה, תדירות ההפקדות, מסלול ההשקעה, ורמת הסיכון הרצויה- ואנחנו דואגים לכל השאר.
בנוסף, ניתן לבצע שינויים ושדרוגים לאורך כל הדרך. להגדיל את ההפקדות, לעבור מסלול, לשלב השקעות אלטרנטיביות, ולהתאים את החיסכון לשלבים חדשים בחיים.
השוואה מול אפיקי חיסכון אחרים
בעוד שבנקים מציעים תוכניות חיסכון בריבית קבועה ונמוכה, פוליסות חיסכון מאפשרות להרוויח יותר לאורך זמן, עם רמת סיכון שניתן להתאים אישית. בהשוואה לקופות גמל או קרנות השתלמות- פוליסת חיסכון נחשבת לאחת האופציות הנזילות והגמישות ביותר. עם יתרון מובהק של מעבר בין מסלולים ללא מס. בנוסף לא כוללת תקרת הפקדות שנתית.
ביטחון ושקט נפשי
לצד פוטנציאל הצמיחה והגמישות, פוליסות החיסכון מעניקות תחושת ביטחון. אתם יודעים שהכסף שלכם מנוהל באחריות, שאתם יכולים למשוך אותו בכל עת, ושיש לכם כתובת ברורה לשאלות, ייעוץ ושירות אישי.
העתיד הפיננסי שלכם מתחיל היום
אל תחכו ליום שבו תצטרכו את הכסף – התחילו לחסוך ולתכנן נכון כבר עכשיו. בעזרת פוליסת חיסכון מותאמת אישית, אתם יכולים לבנות לעצמכם עתיד כלכלי יציב ומבוסס, עם גמישות מקסימלית וניהול מקצועי.
צרו איתנו קשר עוד היום – ויחד נבנה עבורכם פתרון חיסכון מתקדם שמותאם בדיוק אליכם.
