קרנות השתלמות

קרנות השתלמות הן קופות חיסכון לטווח בינוני שמעניקות פטור ממס רווחי הון עד תקרת הפקדה אחרי שש שנים.
העובד והמעסיק מפקידים סכום חודשי מוגדר, או שהעצמאי מפקיד לבדו. הכסף מושקע בשוק ההון במסלולים שונים ומצמיח תשואה לאורך הזמן.

לאחר תקופת הזכאות אפשר למשוך את הסכום לכל מטרה, בלי לשלם מס.
לכן הקרן משמשת כלי חיסכון יעיל ללימודים, שיפוץ, חופשה או השקעה נוספת.

למי מתאימה קרן השתלמות?

שכירים

השכר כולל רכיב השתלמות בהסכם קיבוצי או אישי.
המעסיק מפקיד עד 7.5 אחוז והעובד מוסיף עד 2.5 אחוז.
ההפקדה מנוכה מהשכר ברוטו, כך שמקבלים הטבת מס מיידית.

עצמאים

העצמאי מפקיד עד התקרה המותרת ומקבל ניכוי מס משמעותי.
הוא קובע את גובה ההפקדה, מגדיל או מקטין לפי מחזורי הכנסה.

שכירים בכירים

מנהלים מוסיפים קרן השתלמות להטבת מס רווחי הון ותכנון פיננסי חכם.
הם בוחרים מסלול מנייתי לצמיחה ארוכת טווח לצד קופות פנסיה סולידיות.

הטבות מס מרכזיות

פטור ממס רווחי הון

הקרן פטורה ממס עד תקרת הפקדה בעת המשיכה לאחר שש שנים.
הפטור כולל ריבית, דיבידנד ורווחים אחרים – יתרון משמעותי על פני השקעה רגילה.

זיכוי וניכוי לעצמאים

העצמאי נהנה מניכוי מס על ההפקדות עד התקרה השנתית.
ההטבה מצמצמת את חבות המס ומגדילה את הרווח נטו.

כיצד פועלת הקרן?

בחירת מסלול השקעה

החוסך בוחר מסלול מנייתי, אג"חי, כללי או מחקה מדד.
ניתן לעבור בין מסלולים בכל שלב, ללא אירוע מס.

הפקדות קבועות

המעסיק והעובד, או העצמאי, מפקידים מדי חודש.
ההפקדות מושקעות מיד ומתחילות לצבור ריבית דריבית.

מעקב ובקרה

החברה המנהלת מפרסמת דוח רבעוני הכולל תשואה, דמי ניהול וחשיפה לסיכון.
החוסך עוקב ומשווה לבנצ'מרק כדי לוודא שהקרן מתקדמת בהתאם ליעד.

בחירת חברה מנהלת

דמי ניהול

דמי ניהול נגבים מהצבירה ומהתשואה.
יש להשוות בין החברות ולדרוש הנחה כאשר הצבירה עולה.

ביצועי עבר

התשואה ההיסטורית מצביעה על יכולת ניהול, אך אינה מבטיחה עתיד.
אנו בוחנים את הביצועים במסלולים דומים בחמש השנים האחרונות.

שירות ותפעול

גישה לאתר נוח, מענה טלפוני מהיר ודוחות ברורים חשובים לניהול יעיל.
שירות איכותי מונע טעויות ומקצר זמני משיכה או שינוי מסלול.

אסטרטגיות השקעה בקרן השתלמות

מסלול מנייתי לצעירים

חוסכים צעירים בוחרים חשיפה מנייתית גבוהה להגברת התשואה.
הזמן משחק לטובתם ומאזן תנודתיות דרך ריבית דריבית.

איזון סיכון לקראת משיכה

חמש שנים לאחר ההפקדה הראשונה ניתן לעבור למסלול סולידי.
כך שומרים על ההון שנצבר ומפחיתים סיכון לפני מימוש.

פיזור גלובלי

בחירה במסלול מנוהל עם חשיפה לשווקים זרים מוסיפה גיוון.
הפיזור מפחית תלות בכלכלה המקומית ומשפר סיכוי לתשואה עודפת.

שימושים נפוצים לאחר שש שנים

הון עצמי לדירה

משיכת הקרן משמשת הון ראשוני לרכישת נכס, ללא מס על הרווחים.

מימון לימודים

חוסכים משתמשים בקרן למימון תואר מתקדם או קורס מקצועי.
הנזילות הגבוהה מאפשרת תכנון תעסוקתי ארוך טווח.

המשך חיסכון

אפשר להשאיר את הכסף בקרן גם אחרי שש שנים.
התשואה ממשיכה להצטבר בפטור ממס כל עוד אין משיכה.

ניהול סיכונים ודמי ניהול

דמי ניהול גבוהים פוגעים ברווח נטו, ולכן חשוב לעקוב אחריהם.
פיזור סקטוריאלי ומעקב תשואה מפחיתים סיכון ומגדילים תשואה נטו.
מומלץ לבחון גודל הקרן, חשיפה לענפים תנודתיים ודירוג האג"ח שבתיק.

טעויות נפוצות וכיצד להימנע

• הפקדה מעל התקרה ללא הטבת מס – בודקים גבולות לפני הוראת קבע.
• השארת הקרן במסלול מנייתי רגע לפני משיכה – עוברים למסלול סולידי בזמן.
• התעלמות מדמי ניהול גבוהים – מנהלים משא ומתן שנתי להורדה.

קרן השתלמות לעצמאים – כללים חשובים

העצמאי מפקיד עד התקרה כדי לקבל ניכוי מס מרבי.
הוא מחויב להפקיד לפני סוף שנה קלנדרית לקבלת ההטבה.
במקרה של הכנסה משתנה אפשר לבצע הפקדה חד פעמית ברבעון האחרון.

סיכום – קרן השתלמות כחלק מתמונה פיננסית רחבה

קרנות השתלמות משלבות הטבות מס, נזילות בינונית ותשואה פוטנציאלית גבוהה.
השילוב בין הפקדות שוטפות, ניהול מקצועי ופטור ממס עד תקרת הפקדה הופך אותן לאפיק חיסכון מוביל.בנוסף, מעבר מסלול אפשרי בכל שלב.
עם בחירה מושכלת של חברה מנהלת ומעקב שנתי, הקרן מעניקה חופש פיננסי וגמישות מטרות.
התחל להפקיד היום, בחר מסלול מתאים, ותן לכסף לעזור לך להגיע ליעדים מהר יותר.